L'assurance habitation

Le contrat d'assurance multirisque habitation comporte les mêmes caractéristiques que les autres contrats d'assurance : il s'agit d'un contrat entre l'assuré, qui a pour obligation de payer la prime, et l'assureur, qui est tenu d'indemniser l'assuré en cas de sinistre.
Pour l'assuré, il s'agit de trouver le meilleur compromis entre la couverture, et son coût.

2. 1. La souscription : comment choisir son assurance habitation

Le meilleur contrat d'assurance habitation est celui qui correspond à l'assuré.

C'est-à-dire qu'il couvre les risques auxquels l'assuré est susceptible de faire face.

Il doit donc évaluer les risques auxquels il est exposé, et leur coût.

Par exemple, vous possédez pour plus de 5000 € de matériel hi-fi, pour lequel vous n'avez pas souscrit d'assurance spécifique : vous êtes donc soumis aux risques de vol, de foudre, etc. pour un montant de 5000 €. Vous devrez donc évaluer la probabilité de réalisation de ces risques : imaginons que votre matériel soit très fragile, et que vous estimez qu'il y a une chance sur cinq pour qu'à la fin de l'année, il soit détruit.

On peut considérer que vous seriez prêt à verser une prime annuelle globale, taxes comprises de 5000 € * (1/5) = 1000 €.

Cette évaluation n'est que mathématique, mais elle vous permettra de vous donner une idée de l'intérêt ou non de souscrire à une garantie.

Une fois tous les risques évalués, et que la décision de les couvrir ou non est prise, le futur assuré, doit comparer les offres, et trouver la plus proche de ses attentes ; pour ce faire, il peut solliciter des devis auprès de plusieurs assureurs, ou auprès d'un courtier (voir nos modèles de lettre téléchargeables gratuitement sur ce site).

Lorsque les devis sont obtenus, l'assuré ne doit pas se limiter à une comparaison des prix : il s'intéressera surtout aux conditions particulières, et aux conditions générales, qui ont valeur contractuelle, et sont susceptibles de varier de manière importante d'une compagnie à l'autre ; il s'agira de comparer :

- La définition des termes et des couvertures (qui est couvert, dans quels cas…)

- Le mode, la procédure, et le délai d'indemnisation

- Les exclusions (c'est-à-dire, ce qui n'est pas couvert, dans quelle situation…)

- Les modes de réévaluation des primes…

Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, vous pouvez télécharger gratuitement la fiche de synthèse « Comment choisir son assurance ? » disponible gratuitement sur notre site.

Précision :

Il est probable que lors de l'établissement du devis, on vous demande de remplir un questionnaire afin de connaître les caractéristiques principales de votre logement (environnement, mode de chauffage…) : si vous êtes locataire, elles figurent sur le contrat de bail. Si votre assureur souhaite des renseignements complémentaires, n'hésitez pas à joindre votre propriétaire.

Il est important d'être sincère dans les réponses, puisque d'elles, dépendra certes, le montant des primes à verser, mais aussi, le montant de l'indemnisation, qui pourra être nul, si la mauvaise foi de l'assuré est démontrée.